Автор: Андрей

Я пишу для развлечения и в то же время использую это как средство обучения и раскрытия информации, которая так или иначе может помочь.
    • Кредиты в Эстонии

    В Эстонии кредитная система достаточно развита и предлагает множество вариантов для получения кредита. Ниже о некоторых наиболее популярных типах кредитов в Эстонии и условиях их получения.

    1. Потребительский кредит. Это кредит, предоставляемый физическим лицам на определенные цели, такие как покупка товаров или услуг, ремонт или обучение. Обычно кредит можно получить на сумму от 500 до 20 000 евро на срок от 6 до 72 месяцев. Условия получения кредита могут различаться в зависимости от банка, но обычно для получения потребительского кредита необходимо иметь постоянный источник дохода, хорошую кредитную историю и быть гражданином Эстонии или иметь вид на жительство.
    2. Кредитная карта. Кредитная карта позволяет снимать наличные деньги с банкомата или оплачивать товары и услуги в магазинах и интернете. Как правило, кредитный лимит на кредитной карте зависит от кредитной истории заемщика и может быть изменен банком в любой момент. Кредитные карты могут предоставляться как на условиях без процентов до определенного времени, так и на условиях с фиксированными процентами.
    3. Ипотека. Ипотечный кредит позволяет купить жилье и выплачивать его стоимость в течение определенного срока с ежемесячными платежами. Обычно ипотечный кредит предоставляется на сумму до 85% от стоимости недвижимости на срок от 5 до 30 лет. Условия получения ипотечного кредита могут варьироваться в зависимости от банка, но в большинстве случаев заемщик должен иметь постоянный источник дохода и определенный процент собственных средств на покупку жилья.
    … Read More
    • Кривые доходности — это фьючерсы на доллары

    Мы связываем красиво наклонную кривую доходности суверенного долга со здоровой экономикой. Это означает, что 30-летняя казначейская облигация имеет более высокую процентную ставку, чем 10-летняя облигация, 10-летняя более высокая ставка, чем 5-летняя, и т. д.

    Обратите внимание, что все краткосрочные доходности выше, чем долгосрочные.

    Текущая кривая доходности США сильно перевернута. Ставка по краткосрочным облигациям, превышающая ставку по более поздним облигациям, известна как «инверсия кривой доходности». В зависимости от инверсии и того, как долго она длится, это обычно предсказывает рецессию.

    Что это значит? Большинство предприятий берут краткосрочные кредиты для оплаты поставщиков и выплаты заработной платы. Увеличение стоимости денег означает, что ранее прибыльные предприятия теперь могут оказаться убыточными. Увеличение стоимости денег предшествует спаду экономической активности, спад экономического производства является определением рецессии.

    Точно так же, как не существует единой цены на пшеницу или кукурузу, а скорее цена на них в определенный момент времени (именно это означают фьючерсы и месяц их истечения), цена и спрос на доллары могут быть концептуализированы таким образом с помощью кривая доходности: цены фьючерсов на доллары.

    Деньги имеют временной элемент. Создание денег на самом деле происходит не из «принтера» ФРС (который представляет собой просто большую машину для обмена активами, а не для создания активов), а из банков. Банки кредитуют под залог, создавая доллары в процессе. Когда эти кредиты возвращаются, эти доллары умирают. Эта система кредитования с частичным резервированием (создание доллара) является основой банковской системы США.

    Мы — денежная система, основанная на долгах, а деньги, созданные за счет долга, имеют срок годности. Низкие процентные ставки связаны с легкими деньгами, но важно помнить, почему эти деньги легкие: мало кто хочет их купить. Если продавцы снижают цену денег дальше по кривой, это означает, что спрос на них меньше. Отсутствие спроса означает, что в будущем будет ссужено меньше долларов. Поскольку кредитование — это то, как делаются доллары, а системе, основанной на долгах, нужно больше долларов, чтобы продолжать расти, это представляет проблему.

    Именно так кривые доходности предсказывают рецессии. Цена денег выше в краткосрочной перспективе, бизнесу дороже приходится занимать доллары для финансирования операций, что наносит ущерб расширению бизнеса. В сочетании с отсутствием спроса на долговые обязательства, показанным позже на кривой, это говорит нам о том, что в будущем будет предоставлено меньше долларов в долг. Создание доллара — это то, что необходимо системе для продолжения экономического расширения и роста.

    Как я уже говорил в прошлом, в цену включено огромное количество информации. И, возможно, нет более крупного рынка информации, чем тот, который можно найти в кривых процентных ставок.

    … Read More
    • Должны ли вы иметь долг?

    Большинство людей, достигших статуса свободных от долгов, мотивированы желанием иметь больше сбережений. Отсутствие долгов позволяет им сосредоточиться на инвестировании своих дополнительных средств и иметь больше спокойствия в отношении своих финансов.

    К сожалению, погашение всех ваших долгов может быть не лучшей идеей. Это зависит от типа вашего долга, процентной ставки и ваших общих финансовых целей.

    Изучите свой текущий долг и процентные ставки
    Некоторые долги имеют более высокие или более низкие процентные ставки, чем другие. Например, ипотечные и студенческие ссуды обычно взимают более низкие процентные ставки, чем кредитные карты.

    Хотя погасить остатки по кредитным картам не составляет труда, Лам советует людям помнить, что другие кредиты под низкие проценты также могут быть выгодными.

    Посмотрите на доходность инвестиций
    Если у вас есть ипотечный кредит, важно учитывать доход, который вы могли бы получить, инвестируя в фондовый рынок, вместо того, чтобы быстрее погашать свой долг.

    По словам Лама, более низкие процентные ставки по ипотечным кредитам облегчают людям вложение излишков наличности. Он отметил, что люди могли бы зарабатывать больше, инвестируя, а не платя по кредитам.

    Посмотрите на финансовые ценности
    Хотя эксперты сходятся во мнении, что, как правило, лучше инвестировать дополнительные деньги, чем быстрее выплачивать долги, некоторые люди по-прежнему считают дом без долгов невероятно ценным.

    Наличие ипотечного кредита является огромным бременем, которое несут многие люди, и его выплата может означать огромную гордость и безопасность. Как только об этом позаботятся, это также может открыть людям различные возможности. Например, если вы можете тратить лишние деньги, не беспокоясь о большом долге, который у вас есть, вы можете взять на себя больше рисков в своей карьере.

    Убедитесь, что у вас есть аварийный сберегательный счет
    Одним из наиболее важных факторов, которые люди должны учитывать, когда дело доходит до выплаты долгов, является наличие сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций. Наличие такого типа фонда может помочь им управлять своими финансами в случае, если им нужно будет совершить внезапную поездку в отделение неотложной помощи или потерять работу. К сожалению, использование кредитных карт или кредитов для покрытия непредвиденных расходов может фактически ухудшить ваше финансовое положение.

    В идеале люди должны откладывать расходы на шесть месяцев в резервный фонд. Однако это может быть нереально, если они также имеют дело с долгами или если им трудно управлять своими финансами. Если им трудно экономить время, постарайтесь вместо этого отложить расходы на три месяца. Наличие небольшого резервного фонда может помочь людям управлять своими финансами и вернуться в нужное русло после выплаты долгов.

    … Read More
    • Как я планирую выбраться из долгов — это может вам помочь

    Первая мысль, которая приходит на ум, когда я смотрю на свою финансовую траекторию, — это то, что я неудачник. И вы, скорее всего, чувствуете то же самое, когда думаете о накопленном долге. Это может быть или не быть вашей ошибкой. Это не имеет значения. Сейчас крайне важно взять на себя ответственность за свои обязательства и получить контроль над своими финансами. Имея это в виду, позвольте мне дать вам фрагмент того, как я собираюсь погасить свой долг.

    Обзор

    У меня есть долг в размере 2000 евро, и все это благодаря моему образованию в колледже. Прошло 6 месяцев с тех пор, как я работал, и мои чистые сбережения (деньги, которые у меня остаются после оплаты всех моих ежемесячных расходов) составляют 100 евро.

    Я планирую выплатить этот долг через год (12 месяцев) с сегодняшнего дня и не использовать все свои сбережения на оплату долга.

    Позвольте мне сделать математику:

    Мой ежемесячный перевод на оплату этого кредита составляет 166 евро США, но я могу платить только 75 евро в месяц, так как я хочу сэкономить 25 евро (мой доход после всех ежемесячных расходов составляет 100 евро). У них дефицит в 91 евро, который, я уверен, не покроется моей зарплатой.

    Итак, как мне достичь этой цели — закончить выплату долга за год?

    Стратегия

    Опция 1 :

    Уволиться с работы и найти другую более высокооплачиваемую работу, которая может платить мне более высокую заработную плату, чтобы мой чистый доход после оплаты моих ежемесячных расходов превышал 166 евро.

    Вариант 2:

    Начать подработку, чтобы я мог получать дополнительный доход, который я мог бы использовать для погашения своего долга.

    Вариант 3:

    Лежи и ничего не делай. Даже не пытаться платить и продолжать жаловаться на то, как тяжела экономика и как несправедлива жизнь.

    В двух словах

    Независимо от того, насколько велик или мал ваш долг, вы можете устойчиво управлять им. Как? Сначала поставьте разумную цель, когда вы думаете или хотите ее закончить. Во-вторых, придумайте действенные шаги, как вы планируете платить периодически (например, еженедельно, ежемесячно). Если это означает, что вы беретесь за дополнительную работу, пусть будет так. Размышление о том, насколько вы в долгу, никогда не является решением проблемы.

    Через год я обязательно закончу платить.

    … Read More

    Закрепите на Pinterest